Lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance auto, il est important de bien comprendre comment sont calculés les tarifs. En effet, le montant de la prime d’assurance dépend des critères suivants :
– Le sexe de l’assuré
– L’âge de l’assuré
– La puissance du véhicule à assurer
– Le lieu de résidence de l’assuré
– Les antécédents dans le domaine de l’assurance
– Les garanties choisies par l’assuré
– Les options choisies par l’assuré
– Les franchises choisies par l’assuré
Les facteurs qui influencent le calcul du tarif d’une assurance auto
Le tarif d’une assurance auto est fonction de différents facteurs.
Il est possible de les classer en trois catégories : Les éléments qui influent directement sur le calcul du prix, comme l’âge, la marque et le modèle du véhicule, mais aussi le nombre de kilomètres parcourus annuellement.
La fréquence des sinistres dont sont victimes les assurés.
Les statistiques montrent que les conducteurs qui ont été impliqués dans un accident corporel au cours des 5 dernières années paient généralement plus cher que ceux qui n’en ont jamais eu. Enfin, il y a l’usage ou non qu’un conducteur fait de son véhicule. Si celui-ci est utilisé à des fins professionnelles ou commerciales, cela peut être déterminant pour le calcul du prix de votre assurance auto.
La manière dont les assureurs calculent les tarifs
Les assureurs calculent les tarifs des contrats d’assurance auto en fonction de plusieurs critères.
Ils prennent en compte le sexe et l’âge du conducteur, la marque de la voiture, la puissance du moteur, le lieu où elle a été achetée, la couleur de celle-ci, etc.
Ils ont également recours à un modèle mathématique qui permet d’estimer le risque et donc le prix à appliquer.
Les compagnies d’assurances utilisent notamment le modèle VECTOR qui est basé sur des statistiques liées aux accidents de la route et au comportement au volant comme par exemple l’utilisation du téléphone portable. En plus de ce modèle mathématique, les assureurs tiennent compte de différents facteurs tels que : l’historique du conducteur (ancienneté du permis), sa situation familiale (si conductrice / passagère) et son statut professionnel (profession libérale ou non).
Le type de véhicule joue également un rôle important pour déterminer les tarifs appliqués par les assureurs.
Il existe 3 catégories dans ce cas : – Les véhicules particuliers : il s’agit des voitures personnelles telles que les berlines ou encore les monospaces. – Les véhicules utilitaires : on y retrouve notamment les camions et fourgons. – Les 2 roues motorisés : cette catégorie regroupe notamment les motos mais aussi scooters et cyclomoteurs.
Ce que vous devez savoir avant de souscrire une assurance auto
La souscription d’une assurance auto est une opération qui nécessite un minimum de réflexion. Si vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance, il est important de prendre le temps de la réflexion.
Les conseils suivants peuvent vous aider à y voir plus clair.
Lorsque vous choisissez votre assurance auto, faites attention aux critères suivants : La formule que vous choisissez influence directement le prix de votre cotisation mensuelle. En effet, plus les garanties proposées seront importantes et plus le prix augmentera.
Il faut savoir que toutes les assurances ne présentent pas les mêmes garanties en termes de couverture des sinistres corporels et matériels, d’indemnisation des passagers ou encore d’assistance dépannage.
Il est également très important de veiller à ce que l’assurance auto soit adaptée à votre situation personnelle (profil du conducteur, type du véhicule…).
Vérifiez bien quelles sont les options incluses dans votre contrat et celles qui ne le sont pas ; certains assureurs proposent par exemple des extensions payantes pour étendre la couverture au vol ou au bris de glace ou encore aux catastrophes naturelles. Avant de signer votre contrat, pensez à faire jouer la concurrence entre assureurs afin qu’ils affichent chacun une offre compétitive qui corresponde à votre profil et à celui du véhicule que vous souhaitez assurer. Sachez qu’un comparateur en ligne peut être très utile pour trouver rapidement l’offre la moins chère sur le marché et donc avoir accès au meilleur tarif possible pour assurer son automobile en toute tranquillité !
Les différentes garanties proposées par les assureurs
Les garanties de base obligatoires pour tout contrat d’assurance auto.
Le conducteur et les passagers du véhicule, ainsi que les piétons, sont couverts par la responsabilité civile. Cette garantie couvre les dégâts matériels ou corporels occasionnés aux tiers lors d’un accident. Elle permet également de bénéficier d’une assistance en cas de panne ou d’accident (remorquage, rapatriement du véhicule…). Nous rappelons que cette garantie est obligatoire pour tout automobiliste assuré et qu’elle doit être mentionnée sur le contrat souscrit.
La garantie vol : La plupart des assureurs proposent une garantie contre le vol du véhicule et son contenu (bijoux, ordinateur portable…), mais selon le type de contrat choisi, elle peut ne pas être incluse.
La garantie bris de glace : Lorsque votre pare-brise est endommagé suite à un choc provoquant un impact sur la visibilité (verre cassé ou fissuré) au niveau du pare-brise, votre assureur doit prendre en charge ces frais.
La garantie incendie/dommages causés par l’eau : Ce type de sinistres est souvent très coûteux car il entraîne souvent des réparations importantes comme la découpe de la toiture… Votre compagnie d’assurances doit donc prendre en charge ce risque afin que votre voiture soit remplacée si cela arrive !
La protection juridique : Si vous avez été impliqué dans un accident automobile et que vous avez engagés des frais pour faire valoir vos droits devant un tribunal , votre assureur peut prendre en charge ces frais .
Les astuces pour réduire le coût de votre assurance auto
Il existe plusieurs astuces pour réduire le coût de votre assurance auto. Pour commencer, il est important de comparer les différentes offres du marché et de choisir la formule qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
L’autre solution qui s’offre à vous est d’opter pour une assurance au kilomètre ou en fonction des risques que vous pouvez courir.
Il existe également un autre moyen simple de réduire le prix de son assurance auto : opter pour un contrat d’assurance automobile au tiers. Enfin, si vous avez souscrit une garantie tous risques, vous pouvez demander une indemnisation lorsque votre responsabilité n’est pas engagée dans un accident.
Comment comparer les offres d’assurance auto
Trouver une assurance auto peut être une tâche ardue, surtout si vous devez évaluer plusieurs devis et prendre en compte des centaines de critères. Pour vous aider à trouver la bonne assurance auto, voici quelques conseils: Commencez par demander un devis pour votre voiture et comparez les tarifs proposés par les compagnies d’assurance. Prenez en compte tous les facteurs qui influent sur le prix de l’assurance et n’oubliez pas de considérer que le coût total du contrat peut être beaucoup plus élevé que ce que vous payez à la fin du mois. Demandez à votre courtier ou agent général d’assurance automobile comment il peut vous aider à obtenir un meilleur tarif pour votre police d’assurance automobile. Assurez-vous d’être bien informé avant d’acheter une police d’assurance automobile; cela signifie examiner attentivement toutes les options disponibles pour faire correspondre le montant mensuel du paiement au kilométrage réel parcouru chaque année. Comparez les primes mensuelles de différentes polices d’assurance, y compris l’option «pay as you drive» (PAYD) . Si vous pensez que la prime est trop chère, envisagez des remises ou des rabais spéciaux accordés aux conducteurs prudents. Enfin, ne vous contentez pas simplement d’un seul devis; demandez-en plusieurs afin de pouvoir comparer entre eux et choisir la meilleure solution possible pour votre voiture et votre budget.
L’assurance auto est un contrat qui permet de couvrir les dommages que vous pourriez infliger à une autre personne ou à un tiers. Il existe deux types de contrats d’assurance auto : l’assurance au tiers et l’assurance tous risques. Lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance, votre assureur va calculer le coût de votre assurance en fonction des risques que vous représentez.
