Le montant d’un prêt immobilier est calculé en fonction de plusieurs critères : la durée du crédit, le taux d’intérêt, le montant emprunté, l’apport personnel et les frais de dossier.
Il est important de bien connaître ces différents éléments pour pouvoir faire un choix éclairé. Nous allons voir çà de plus près.
Qu’est-ce qu’un prêt immobilier ?
Un prêt immobilier est un emprunt destiné à financer l’achat d’un bien immobilier. Ce financement peut être contracté auprès d’une banque, ou d’un organisme spécialisé (ex: plateformes de financement participatif).
Les différents types de prêts immobiliers
Le prêt immobilier est un prêt destiné à financer l’achat d’un bien immobilier.
Le crédit immobilier peut être octroyé par une banque ou une institution financière spécialisée, auprès de laquelle vous avez souscrit un contrat de vente.
Le crédit immobilier peut également être accordé par un organisme financier spécialisé, qui se charge alors de la gestion des opérations et du recouvrement des mensualités du prêt.
Il existe plusieurs types de crédits immobiliers :
- Le prêt amortissable
- Le prêt in fine
- Le prêt à taux zéro (PTZ)
Les différents montants de prêts immobiliers
Les prêts immobiliers sont des crédits destinés à financer l’achat d’un bien immobilier.
Ils peuvent être accordés par un établissement de crédit, ou par une société de financement, en vue d’acquérir un logement neuf ou ancien.
Les prêts immobiliers peuvent aussi être accordés pour financer des travaux dans le cadre d’une rénovation.
Les montants des prêts immobiliers sont variables selon les établissements de crédit et les caractéristiques du projet.
Il existe plusieurs sortes de prêt immobilier :
- Le prêt amortissable classique
- Le prêt in fine
- Le prêt relais
- Le crédit-bail immobilier
</thematique:Pourquoi investir dans un immeuble? L’immobilier est souvent synonyme de rentabilité et permet aux particuliers d’investir facilement sans trop dépenser en apport initial ou en fonds propres. Cependant, il faut savoir que tous les bâtiments n’offrent pas la même rentabilité et qu'il est important de faire une analyse approfondie avant d'acheter un immeuble.
Il faut savoir que la rentabilité brute est le taux qui vous sera appliquée après impôts sur vos revenus locatifs (principale source de revenus pour l'investisseur). Cette rentabilité doit être comparée à celle que vous pouvez obtenir avec votre épargne personnelle afin de déterminer si ce placement est intéressant ou non. Ensuite, il faut prendre en compte la localisation du bien immobilier, la qualité du bien lui-m
Les différents taux d’intérêt des prêts immobiliers
Les taux d’intérêt des prêts immobiliers évoluent en permanence. C’est la raison pour laquelle il est nécessaire de bien comparer les offres avant de souscrire un crédit immobilier.
Il existe différents types de taux d’intérêt : le taux fixe, le taux révisable, et le taux variable (ou capé).
Le choix du type de taux dépend principalement des caractéristiques du prêt accordé par l’organisme financier.
Les prêts à taux fixes sont souvent proposés par les banques traditionnelles.
Ils permettent une certaine stabilité des mensualités et une meilleure visibilité sur les coûts futurs du crédit immobilier, ce qui permet aux emprunteurs de faire face plus facilement aux aléas financiers. Par contre, ils sont généralement plus chers que les autres types de prêts immobiliers. Un tel type d’emprunt peut être intéressant si vous savez exactement combien vous allez payer pour votre crédit immobilier pendant longtemps puisque vous ne changerez pas le montant mensuel jusqu’à la fin du remboursement total du capital emprunté. De ce fait, on peut dire que le risque est moindre en optant pour un prêt à taux fixe.
Les organismes financiers proposent également des prêts immobiliers à taux variables ou « capés » qui permettent au client de bénéficier d’une certaine marge en cas d’augmentation excessive des prix sur le marché immobilier durant la période contractuelle convenue entre lui et l’organisme financier (deux ans par exemple). Ce type de financement permet donc une certaine flexibilitée dans son calcul puisque lorsque les pri
La durée d’un prêt immobilier
La durée d’un prêt immobilier dépend de la durée des mensualités que vous souhaitez rembourser. En règle générale, les banques proposent différentes durées d’emprunt, allant de 15 à 25 ans. Pour calculer votre capacité d’emprunt, il est nécessaire de prendre en compte plusieurs paramètres, tels que :
- Votre situation financière
- Le coût du crédit
- Les frais annexes (frais de dossier, assurance)
Les différentes conditions d’un prêt immobilier
Avant de souscrire un prêt immobilier, il est important de bien comprendre les différentes conditions qui constituent un crédit.
Vous devrez donc vous renseigner sur les points suivants :
- Le type de prêt
- La durée du crédit
- Le taux d’intérêt
La garantie d’un prêt immobilier
De nos jours, bon nombre de personnes souhaitent financer un projet immobilier. Pour cela, elles recherchent des crédits immobiliers avec une garantie. Toutefois, il existe différents types de garanties et les emprunteurs peuvent avoir du mal à s’y retrouver.
Le point sur la question.
La garantie d’un prêt immobilier est un élément important pour le financement d’un bien immobilier. Elle permet de rassurer l’organisme prêteur et donc de faciliter l’accès au crédit et aux taux d’intérêt bas actuels qui peuvent être très attractifs pour les particuliers comme pour les professionnels. Ainsi, lorsque vous faites appel à un organisme prêteur ou lorsque vous achetez votre logement en direct auprès d’une banque ou d’une agence immobilière, celle-ci exigera une caution afin de se protéger contre les risques liés à votre non-paiement des mensualités du crédit immobilier en cas de défaillance financière temporaire ou définitive (chômage, divorce…). Dans ce cas, elle demandera une hypothèque sur votre bien afin que celui-ci soit saisissable en cas de non-paiement des échéances du crédit par l’emprunteur.
Il existe différentes sortes de cautions :
- La caution mutuelle fonctionne avec une société spécialisée qui se porte garant pour plusieurs personnes ayant souscrit au contrat ;
- La caution personnelle consiste à ce que vous acceptez qu’une personne physique se porte garant pour votre compte ;
- Le privilège nanti est accordé par un huissier chargé par
Le remboursement d’un prêt immobilier
Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, il est important de bien choisir le type de taux qui vous convient.
Les banques proposent en effet différents types de taux pour les prêts immobiliers : fixe, variable ou capé.
Le taux d’intérêt fixe est le plus connu et le plus répandu.
Il permet de connaître à l’avance les mensualités du prêt et la durée du remboursement.
Le taux d’intérêt variable (ou capé) est également connu sous le nom « TEG » (Taux Effectif Global). Cette formule permet de moduler les intérêts selon des paliers définis.
Lorsqu’un emprunteur contracte un crédit immobilier avec un taux d’intérêt variable, cela signifie qu’il ne peut pas savoir à l’avance ce que sera son taux d’intérêt. En revanche, si un emprunteur opte pour un prêt immobilier à taux fixe, il est certain que son crédit ne variera pas pendant sa durée de remboursement. Ce type d’emprunt n’est donc pas adapté aux personnes qui souhaitent profiter des fluctuations des marchés financiers pour optimiser leurs placements ou encore profiter des baisses en cours sur certains produits financiers comme les actions ou encore l’immobilier commercial.
- Le Prêt In Fine
- Le Prêt Relais
Révélations sur les «brouteurs», ces arnaqueurs derrière les fausses convocations judiciaires
Pour conclure, le calcul de la mensualité d’un prêt immobilier est un élément important pour déterminer si votre demande peut être acceptée ou non. Il faut prendre en compte plusieurs paramètres et notamment le taux d’intérêt du prêt.
