L’assurance hypothécaire est une assurance qui couvre le prêt hypothécaire que vous avez contracté pour l’achat de votre maison. Elle est souscrite par la banque qui vous a accordé le crédit immobilier.
L’assurance vie est une assurance individuelle qui couvre les risques de décès ou d’invalidité. Cette assurance peut être souscrite par toute personne, même si elle n’a pas de prêt immobilier en cours.
Qu’est-ce que l’assurance hypothécaire et l’assurance vie ?
L’assurance hypothécaire est une assurance qui permet de garantir le remboursement du prêt en cas d’incapacité à payer les mensualités.
L’assurance vie est un contrat d’assurance qui permet de se constituer un capital pour soi-même ou ses proches en cas de décès. Cette assurance a pour but, dans la plupart des cas, de transmettre un patrimoine à ses proches. Dans cet article, nous allons parler des avantages et inconvénients de l’assurance hypothécaire et l’assurance vie.
Le principal atout de l’assurance hypothécaire est qu’elle protège votre famille contre les risques liés au crédit immobilier.
Lorsque vous contractez un emprunt bancaire, votre banque exige que vous preniez une assurance couvrant les risques liés au crédit (décès, invalidité…).
La banque exige également que vous contractiez une assurance solde restant dû en cas de décès ou d’invalidité suite à un accident ou une maladie grave. Si tel n’est pas le cas, elle peut refuser votre demande de prêt immobilier.
Quels sont les avantages et les inconvénients de l’assurance hypothécaire et de l’assurance vie ?
L’assurance hypothécaire et l’assurance vie sont deux produits qui peuvent être intéressants pour les personnes qui souhaitent investir dans l’immobilier. Ces deux produits sont particulièrement appréciés des investisseurs immobiliers, car ils permettent, en cas de décès ou d’invalidité, de garantir le remboursement du prêt contracté pour la construction ou la rénovation du bien immobilier. Cependant, ces assurances ne sont pas exemptes de risques.
Les inconvénients ? L’assurance hypothécaire et l’assurance vie comportent toutes les deux des risques financiers. En effet, si le bien immobilier est revendu avant que vous n’ayez récupéré votre capital initialement investi, vous devrez rembourser le prêt et payer des frais supplémentaires liés à la revente du bien immobilier (frais d’acte notariés). Par ailleurs, si le bien immobilier est revendu après un décès ou une invalidité totale et permanente suite à un accident ou une maladie grave par exemple, ce sera aux héritiers du propriétaire décédé qu’il incombera alors de rembourser le prêt contractée par ce dernier.
Le fait que les individus soient toujours plus âgés signifie qu’ils ont tendance à emprunter plus facilement pour payer un logement plus grand. Pour cette raison, il est important que chaque personne effectue une analyse minutieuse afin de savoir quelle assurance choisir.
Comment décider entre l’assurance hypothécaire et l’assurance vie ?
L’assurance hypothécaire et l’assurance vie sont deux types d’assurances qui permettent de protéger le patrimoine financier du client.
Les assurances hypothécaires sont des produits d’assurance-vie qui permettent d’investir votre épargne ou vos liquidités sur un bien immobilier, tels qu’une maison ou un appartement.
L’avantage de ce type d’assurances est qu’il permet au client de déterminer la propriété qui sera couverte par son assurance : cette solution permet une protection optimale du patrimoine du client.
La prime versée pour les assurances hypothécaires est fixée en fonction de différents facteurs, tels que l’âge, le sexe et la situation familiale du client.
Le montant versé peut également être adapté à chaque client selon sa situation financière personnelle.
L’avantage des assurances hypothécaires est qu’elles nous protègent contre le risque de décès avant l’achat du bien immobilier, mais aussi après celui-ci, via la prise en charge des frais liés au remboursement anticipée du crédit immobilier (intérêts et capital restant). Ce type d’assurance permet donc au client de se constituer un patrimoine plus important en investissant ses liquidités et son épargne sur un bien immobilier.
Quels sont les coûts associés à l’assurance hypothécaire et à l’assurance vie ?
L’assurance vie et l’assurance hypothécaire sont des produits qui peuvent être offerts par les banques. Ces deux types d’assurances sont souvent difficiles à comprendre, car ils se ressemblent beaucoup.
Il est important de savoir quelles sont les particularités de ces assurances afin d’être en mesure d’effectuer un choix réfléchi.
Lorsque l’on établit une demande pour un prêt hypothécaire, on doit faire appel à une assurance vie et une assurance maladies graves.
Il existe plusieurs avantages à combiner ces assurances avec son prêt hypothécaire : Les coûts associés au remboursement du prêt hypothécaire diminuent considérablement lorsqu’on combine cette assurance avec des protections additionnelles.
Le taux d’intérêt sur le prêt bancaire est moins élevé que celui exigé par la banque si on combine un programme d’assurance-vie et un programme d’assurance-maladie grave (les taux varient selon la situation).
Vous pouvez obtenir une protection supplémentaire contre le risque de décès ou de mise en faillite personnelle grâce aux protections supplémentaires offertes par les assurances vie et maladies graves.
La couverture offerte par l’assurance vie ou maladies graves est généralement limitée au montant du prêt hypothécaire. Cela signifie que votre famille recevra le capital assuré sans avoir à payer de frais ni subir de perte en capital pour ce qui concerne le solde impayable restant après la défaillance du propriétaire principal.
Comment puis-je trouver un bon plan d’assurance hypothécaire ou d’assurance vie ?
Si vous avez des questions sur le processus d’obtention d’une assurance hypothécaire ou une assurance vie, n’hésitez pas à contacter notre équipe. Nous sommes disponibles pour répondre à toutes les questions que vous pourriez avoir.
Quelles sont les conséquences fiscales des assurances hypothécaires et des assurances vie ?
L’assurance hypothécaire est une assurance que vous souscrivez pour couvrir les risques de décès ou d’invalidité. Elle peut être conclue avec votre banque ou avec une compagnie d’assurance privée.
Lorsque vous contractez un prêt immobilier, votre banque propose souvent la souscription à un contrat d’assurance hypothécaire. Cette assurance ne vient pas en remplacement de l’hypothèque mais vient en garantie du prêt immobilier, c’est-à-dire qu’elle couvre le remboursement du crédit si vous ne pouvez plus payer les mensualités parce que vous êtes tombé malade ou si vous décédez. Si votre entreprise fait faillite et que votre emprunt se retrouve donc inclus dans la procédure de faillite, l’institution financière qui accorde le prêt mettra fin à ce dernier et vendra éventuellement le bien immobilier pour se rembourser. Si l’institution financière ne réussit pas à trouver un acheteur pour le bien immobilier, elle devra payer aux autres créanciers tout ce qu’ils ont reçu et recevoir eux-mêmes tout ce qu’ils ont payé (si une partie des fonds proviennent de l’assurance). Dans certains cas, il arrive aussi que des institutions financières refusent de couvrir les dettes liées à un prêt hypothécaire après la faillite car elles estiment qu’elles n’ont pas besoin de prendre autant de risques par rapport au secteur bancaire traditionnel.
L’assurance hypothécaire est une assurance qui vous protège en cas de décès ou d’invalidité, mais elle ne couvre pas la perte de revenus. Elle est également appelée assurance hypothécaire, assurance-vie ou assurance-décès. L’avantage principal est que cette formule d’assurance peut être contractée pour un prêt hypothécaire et qu’elle est moins chère que l’assurance vie.
