Le prix moyen d’assurance habitation est de l’ordre de 500 € par an. Cette somme peut varier selon les garanties choisies, le nombre de pièces, la valeur des biens à assurer et bien sûr la zone géographique.
Assurance habitation : combien ça coûte ?
Le prix de l’assurance habitation dépend de différents critères, comme le nombre d’occupants ou encore le type de logement.
Lorsque vous souscrivez à une assurance habitation, il est important de bien choisir les garanties dont vous avez besoin pour protéger votre logement et ses occupants en cas d’incident. En effet, toutes les assurances ne proposent pas la même couverture, et toutes ne correspondent pas forcément aux besoins des locataires ou propriétaires.
Il faut donc prendre le temps de comparer les offres avant de faire son choix.
Tout savoir sur l’assurance habitation
Les assureurs proposent différents produits d’assurance habitation, qui sont destinés à couvrir les risques liés aux biens immobiliers. Cependant, il est important de savoir que l’assurance habitation ne prend pas en compte tous les risques et n’est pas forcément adaptée à chaque situation.
L’assurance habitation permet de couvrir un certain nombre de risques pour votre maison ou appartement :
- La responsabilité civile peut être engagée si vous causez des dommages corporels ou matériels à autrui. Si vous êtes propriétaire, cette assurance est obligatoire.
- L’incendie, le dégât des eaux et la tempête peuvent causer des dégâts importants sans forcément causer de blessure physique.
La garantie vol et vandalisme protège contre tout acte malveillant commis sur votre logement.
- Enfin, la garantie catastrophes naturelles permet de couvrir les dommages causés par une catastrophe naturelle, comme un incendie ou une explosion.
Que couvre l’assurance habitation ?
L’assurance habitation est un contrat qui vous couvre en cas de sinistre. Elle permet de protéger votre logement et ses occupants contre les risques d’incendie, de dégâts des eaux, d’explosion ou encore de vol.
L’assurance habitation peut également vous couvrir si un tiers endommage votre logement à cause d’un accident domestique ou professionnel.
Votre assureur peut également vous proposer une assurance responsabilité civile qui prend en charge les dégâts que vous pourriez causer à autrui avec votre voiture ou par le biais des travaux que vous effectuez chez vous. Certaines garanties sont obligatoires, mais la plupart des contrats prévoient des extensions facultatives pour renforcer la protection du logement et ses occupants.
Les garanties obligatoires : Les assurances liées aux biens immobiliers que vous possédez : l’assurance incendie, l’assurance dégât des eaux, l’assurance tempête…Les assurances liées aux biens mobiliers que vos locataires utilisent au sein de votre logement : l’assurance responsabilité civile locative…Les garanties optionnelles : La plupart des compagnies d’assurances offrent plusieurs garanties complémentaires afin de renforcer la protection du logement et celle de ses occupants :
- La protection juridique
- L’indemnisation en cas de destruction totale du bien
- La prise en charge des frais engagés suite à un sinistre couvert
L’assurance habitation, c’est obligatoire ?
Le propriétaire d’un bien immobilier est tenu de souscrire une assurance habitation, quels que soient la taille et le type du logement. Cette obligation légale concerne tous les locataires et bailleurs.
Il convient de distinguer deux types de contrats d’assurance :
- L’assurance multirisque habitation (MRH)
- L’assurance responsabilité civile (RC)
Les différents types d’assurance habitation
L’assurance habitation est obligatoire pour tout locataire, mais sachez qu’il existe différents types d’assurance habitation.
L’assurance multirisque habitation couvre les risques liés à la responsabilité civile du locataire (dommages causés à un tiers), au vol et à l’incendie. Elle peut aussi prendre en charge les réparations après un sinistre.
Il existe également une assurance incendie qui permet de se protéger contre le feu, le dégât des eaux et d’autres catastrophes naturelles. Cette garantie est souvent comprise dans l’assurance multirisque habitation. Elle peut être étendue avec une option « perte d’exploitation » qui couvre le bâtiment et les biens immobiliers en cas d’arrêt de travail ou de fermeture temporaire due aux dégâts des eaux par exemple.
Vous pouvez également souscrire une assurance contenant une garantie « vol » pour vos objets de valeur et/ou votre mobilier, mais aussi une protection juridique si vous rencontrez des litiges avec un voisin ou un artisan par exemple.
- Pourquoi choisir cette assurance ?
- L’assurance multirisque habitation est obligatoire.
- C’est la formule la plus complète.
Quels sont les éléments pris en compte pour calculer le prix de l’assurance habitation ?
Le prix de l’assurance habitation varie selon plusieurs critères. En règle générale, il est calculé sur la base d’un certain nombre d’éléments. Ces éléments sont : vos biens immobiliers ; votre état de santé et celui des membres de votre famille ; votre statut professionnel (salaire, revenus…) ; le lieu où se trouve l’habitation (par exemple en milieu urbain ou rural) ; la superficie de la maison ou du local que vous souhaitez assurer en cas d’incendie… Pour avoir une idée précise du coût de votre assurance habitation, vous pouvez demander directement une offre auprès d’un assureur. Cette démarche est tout à fait gratuite et sans engagement. Pour faire un devis, faites une simulation assurance habitation en ligne et comparez les tarifs proposés par les différentes compagnies d’assurance.
Comment réduire le prix de son assurance habitation ?
Choisir l’assurance habitation qui convient à ses besoins et à son budget n’est pas une mince affaire.
Il faut savoir que les prix varient en fonction de plusieurs critères, tels que le type d’habitation (appartement ou maison), la surface de la résidence, votre âge, etc. Si vous avez des enfants, il est préférable d’opter pour une assurance plus onéreuse. En effet, si vous avez des enfants, ils représentent un risque supplémentaire pour votre assureur.
La prime d’assurance sera plus élevée si vous avez un animal domestique chez vous ou si vous habitez une zone soumise à de fréquents sinistres climatiques. Prenez le temps de faire jouer la concurrence afin de trouver une assurance habitation moins chère et adaptée à votre situation personnelle. Pour réduire le prix de son assurance habitation, pensez à :
- Vérifier les garanties offertes par l’assureur
- Ne pas hésiter à comparer les assurances proposées sur le marché
- Demander conseil aux professionnels
Faire jouer la concurrence pour trouver la meilleure assurance habitation
Les prix des assurances habitation sont libres et chaque compagnie d’assurance est libre de fixer le prix qu’elle souhaite, même si les tarifs sont généralement plus élevés à Paris par exemple.
Il existe des astuces pour réduire le coût de l’assurance habitation. Tout d’abord, il faut faire jouer la concurrence afin de trouver une assurance qui correspondra à vos besoins avec un tarif avantageux.
Vous pouvez également changer régulièrement d’assureur en utilisant les services proposés par ces derniers. Cela peut être intéressant si votre assureur actuel n’est pas très efficace ou que vous ne souhaitez pas renouveler votre contrat avec lui.
Le comparateur en ligne est un outil idéal pour faire jouer la concurrence et trouver une assurance habitation au meilleur prix !
Comment calculer sa capacité d'emprunt
En conclusion, pour l’assurance habitation, le prix moyen constaté est de 50€ par an.
Dossier spécial assurance habitation
Quelle assurance habitation pour une location ?
L’assurance des locataires est un type d’assurance qui vous protège contre tout dommage ou perte pouvant survenir pendant que vous louez. De nombreux facteurs peuvent influencer le prix de l’assurance locataire. L’emplacement, la taille de l’appartement et la présence ou non d’un balcon, par exemple, peuvent tous avoir un impact sur le prix. Le coût dépend également de la couverture des dommages causés par l’eau et le feu. Et si vous avez aussi des animaux domestiques à la maison, cela affectera également le montant de vos paiements mensuels. Lorsque vous êtes locataire, votre propriétaire exigera que vous souscriviez une police d’assurance pour protéger votre propriété. Ces polices sont généralement requises pour des choses comme les dégâts d’eau, les dégâts d’incendie et certaines couvertures comme les dommages accidentels causés par vos invités.
Il est intéressant de noter que ce n’est pas la loi qui oblige un locataire à souscrire à une assurance habitation pour une location mais bien le bail.
Quels sont les risques si le locataire n’a pas d’assurance habitation ?
Pour le locataire :
Après une mise en demeure par courrier de la part du propriétaire, si celle-ci reste sans réponse, le bail peut être simplement résilié et annulé par le bailleur. En tant que locataire il est donc très dangereux de ne pas présenter d’assurance à votre bailleur puisque vous vous exposez à un risque d’expulsion.
Pour le propriétaire :
Tout d’abord, nous vous déconseillons d’accepter un locataire qui n’a pas d’assurance habitation. Mais vous pouvez toujours être surpris et avoir déjà signé le bail lorsque vous vous rendez compte que votre locataire n’est pas en mesure de vous fournir une attestation d’assurance. Dans ce cas, plusieurs solutions s’offrent à vous. Tout d’abord, comme nous l’avons évoqué plus haut, vous pouvez résilier le bail pour non-présentation d’assurance habitation.
Mais vous pouvez également décider de souscrire à une assurance habitation pour votre locataire et de majorer le prix du loyer en fonction.
Sachez que vous pouvez demander à votre locataire de vous fournir une attestation d’assurance à différents moments :
- Lors de la signature du bail initial,
- Au renouvellement du bail,
- Sur simple demande.
Si vous deviez en arriver à enclencher une procédure d’expulsion, il vous faudra d’abord faire appel à un huissier qui vous rédigera une obligation de présentation de l’attestation d’assurance sous 1 mois. Si ce délai est dépassé, alors le tribunal d’instance prendra la suite.
